La mayoría de nosotros sabe que deberíamos ahorrar más. Son menos los que logran imaginar para qué sirve el dinero.
Este artículo no es asesoramiento financiero. Es una forma de convertir la frase «debería ahorrar más» en un paso concreto con fecha, usando una carta para que el futuro se sienta real. Para decisiones sobre tu propio dinero, un asesor cualificado puede ayudarte con tu situación personal.
Por qué cuesta imaginar el dinero
Es fácil aplazar el dinero cuando la persona que lo necesitará parece alguien que aún no conoces. Un gasto de este mes es un problema que se siente; un gasto del futuro es solo un número en una hoja.
A algunas personas les resulta más fácil escribir esta carta después de un mes tranquilo, cuando las cifras asustan menos.
Una carta le da voz a ese yo del futuro. Puedes escribir sobre la casa en la que vive, el trabajo que todavía hace y los pequeños gastos que maneja cada semana. La imagen no tiene que ser exacta. Solo tiene que ser lo bastante concreta para que el siguiente paso parezca conectado con una persona real.
Mantén la imagen en términos cotidianos: alquiler o hipoteca, desplazamientos, comida y tiempo con otras personas. Deja fuera cualquier cifra que no conozcas. Puedes volver a los números más adelante, cuando los hayas comprobado.
Lo que encontró el estudio de 2011
Una de las investigaciones detrás de esta idea es un artículo de 2011 en el Journal of Marketing Research, de Hershfield, Goldstein, Sharpe y colegas. En sus experimentos, las personas que vieron versiones de su propio rostro envejecidas digitalmente eligieron destinar más dinero al ahorro para la jubilación que quienes no las vieron.
Hay que tener una precaución: los resultados describen decisiones tomadas durante el experimento, no lo que la gente ahorró en los años siguientes. No los leas como una promesa de que una imagen te hará ahorrar más.
Lo que sí puedes sacar de ello es más modesto: poner a tu yo del futuro delante de ti puede hacer que el largo plazo se sienta más real. Una carta lo consigue con palabras en lugar de imágenes. Anota una cantidad que te propones apartar cada mes, una fecha en la que revisarás el saldo y una frase sobre por qué te importa, y deja que tu yo de más adelante compare el plan con lo que realmente pasó.
Escribe lo que necesitará tu yo del futuro
Ahora escribe la carta. Describe a tu yo del futuro con palabras sencillas: dónde vive, a qué se dedica y qué necesita cada mes para sentirse estable. Usa tus propias cifras, nunca inventadas. Si no conoces una cifra, escribe «aún no lo tengo claro» y añade una línea sobre cómo lo averiguarás.
Describe a tu yo del futuro en cuatro líneas cortas:
- Dónde vive y con quién
- A qué se dedica, o el descanso que se ha ganado
- Cuánto le cuestan cada mes las necesidades básicas
- Lo que le gustaría poder hacer sin preocuparse
Mantén la carta centrada en tu yo del futuro, no en los mercados, la rentabilidad ni los productos. Estás describiendo a una persona para que el siguiente paso sea más fácil de ver.
Una vez al año, escribe una carta nueva con una descripción actualizada. Una carta guardada no se puede editar, así que cada una queda como registro de la imagen de ese año.
Convierte el ahorro en pasos concretos
Un paso útil tiene tres partes: una cantidad, un día y una primera acción. Por ejemplo: «El primer día de cada mes, aparta [cantidad] antes de gastar en cualquier otra cosa». La frase se lee en un minuto y se puede revisar al final del año.
Elige un paso lo bastante pequeño para empezar este mes. Un paso pequeño es más fácil de empezar y, si te parece bien, puedes aumentarlo más adelante. Escríbelo en este orden:
- La cantidad, con tus propias cifras
- El día del mes en que ocurre
- Lo primero que vas a hacer
La fecha de envío también forma parte del plan. Una fecha dentro de un año sirve para comprobar el hábito: ¿se mantuvo el primer día de cada mes? Una fecha más lejana encaja mejor con la imagen de tu yo del futuro.
Te enviaremos la carta por correo electrónico el día que elijas, entre las 8:00 y el mediodía en tu zona horaria. Es un servicio de cartas, no uno financiero: guarda tu carta y te la envía ese día. La fecha más lejana que puedes elegir es dentro de 20 años, y las opciones rápidas se quedan en tres años, así que elige una fecha lejana en el calendario. Si los sesenta quedan a más de 20 años, elige un hito más cercano, como los cincuenta, y escribe desde ahí la siguiente carta.
El mensaje de confirmación muestra un Letter ID y la hora de envío, no el texto, así que guarda tu propia copia. No pongas en la carta datos bancarios, contraseñas ni datos de acceso, porque las cartas se guardan como texto plano. Añade una línea que indique de dónde salen las cifras, como el nombre de la hoja de cálculo o la fecha en que las comprobaste, para que tu yo del futuro pueda encontrarlas.
Un ejemplo de carta sobre el dinero
Aquí tienes una carta corta para tu yo de los sesenta. Imagina cómo vive esa persona, anota un hábito, nombra una preocupación y termina con un agradecimiento.
Hola, yo del futuro,
Te imagino a los sesenta en un lugar más pequeño, cerca del río, trabajando tres días a la semana porque tú quieres, no porque tengas que hacerlo. Lo básico cuesta lo que cuesta; espero que ya no te quite el sueño por las noches.
Hoy es el primer día del mes, y la transferencia de [cantidad] salió antes de pagar cualquier otra cosa. Por ahora, ese es todo el plan. Todavía me queda una preocupación: no sé cuánto dinero hará falta en los años después de dejar de trabajar, así que he pedido cita con un asesor.
Gracias por cumplir con lo del primer día del mes, si lo hiciste.
[tu nombre]
La carta evita hablar de rentabilidades, de productos y de cualquier resultado final. Tu versión puede hacer lo mismo, con tus propias cifras y tus propias preocupaciones.
Escribe tu carta ahora
Escribe un párrafo sobre tu yo de los sesenta, o de la edad que te parezca bien, y nombra la cantidad que apartarás cada mes. Elige el primer paso que puedas empezar este mes y una fecha de envío lo bastante lejana para que importe. Guarda una copia. Para decisiones sobre inversiones o impuestos, habla con un asesor cualificado.
