Die meisten von uns wissen, dass sie mehr sparen sollten. Weniger Menschen können sich vorstellen, wofür das Geld gedacht ist.
Dieser Artikel ist keine Finanzberatung. Er zeigt, wie aus dem Satz „Ich sollte mehr sparen“ ein konkreter Schritt mit Datum wird, und er nutzt dafür einen Brief, der die Zukunft greifbar macht. Bei Entscheidungen über dein eigenes Geld kann dir eine qualifizierte Fachperson bei deiner persönlichen Lage weiterhelfen.
Warum Geld so schwer vorstellbar ist
Geld lässt sich leicht aufschieben, wenn sich der Mensch, der es braucht, wie ein Fremder anfühlt. Eine Ausgabe in diesem Monat ist ein Problem, das du spürst; eine Ausgabe in der Zukunft ist eine Zahl auf dem Papier.
Manchen fällt dieser Brief nach einem ruhigen Monat leichter, wenn die Zahlen weniger beunruhigend wirken.
Ein Brief gibt diesem Fremden eine Stimme. Du kannst über das Zuhause schreiben, in dem er lebt, über die Arbeit, die er noch macht, und über die kleinen Kosten, die er jede Woche stemmt. Das Bild muss nicht stimmen. Es muss nur so konkret sein, dass sich der nächste Schritt mit einem echten Menschen verbunden anfühlt.
Halte das Bild bei alltäglichen Dingen: Miete oder Kredit für das Haus, Fortbewegung, Essen und Zeit mit anderen Menschen. Lass jede Zahl weg, die du nicht kennst. Zu den Zahlen kannst du später zurückkehren, wenn du sie geprüft hast.
Was die Studie von 2011 gezeigt hat
Eine der Untersuchungen hinter dieser Idee ist ein Aufsatz von 2011 im Journal of Marketing Research von Hershfield, Goldstein, Sharpe und anderen. In ihren Experimenten legten Menschen, die gealterte Bilder von sich selbst gesehen hatten, mehr für die Rente zurück als Menschen, die diese Bilder nicht gesehen hatten.
Eine Einschränkung gehört dazu: Die Ergebnisse beschreiben Entscheidungen im Experiment, nicht das, was die Teilnehmenden in den folgenden Jahren wirklich gespart haben. Lies sie nicht als Versprechen, dass ein Bild dich zum Sparen bringt.
Was du daraus mitnehmen kannst, ist bescheidener: Wenn du dir dein zukünftiges Ich vor Augen führst, wirkt die lange Frist vielleicht wirklicher. Ein Brief macht das mit Worten statt mit Bildern. Schreib einen Betrag auf, den du jeden Monat zurücklegen willst, ein Datum, an dem du den Kontostand ansiehst, und einen Satz dazu, warum dir das wichtig ist. Dann kann dein späteres Ich den Plan mit dem vergleichen, was tatsächlich geschehen ist.
Schreibe, was dein zukünftiges Ich braucht
Jetzt schreibst du den Brief. Beschreibe die Person, die ihn liest, in einfachen Worten: wo sie lebt, welche Arbeit sie macht und was sie jeden Monat braucht, um sich gefestigt zu fühlen. Nimm deine eigenen Zahlen, nie erfundene. Wenn du eine Zahl nicht kennst, schreib „noch nicht sicher“ und eine Zeile dazu, wie du es herausfinden willst.
Beschreibe die lesende Person in vier kurzen Zeilen:
- Wo sie wohnt und mit wem
- Welche Arbeit sie macht, oder welche Ruhe sie sich verdient hat
- Was das Nötigste sie jeden Monat kostet
- Was sie gern tun möchte, ohne sich Sorgen zu machen
Der Brief handelt von der Person, die ihn liest, nicht von Märkten, Renditen oder Produkten. Du beschreibst einen Menschen, damit der nächste Schritt leichter zu erkennen ist.
Schreib einmal im Jahr einen neuen Brief mit aktualisierter Beschreibung. Ein gespeicherter Brief lässt sich nicht mehr ändern, so bleibt jeder Brief eine Aufzeichnung des Bildes dieses Jahres.
Aus Sparen konkrete Schritte machen
Ein brauchbarer Schritt hat drei Teile: einen Betrag, einen Tag und eine erste Handlung. Zum Beispiel: „Am Ersten jedes Monats legst du [Betrag] zurück, bevor du irgendetwas anderes ausgibst.“ Den Satz liest du in einer Minute, und am Jahresende kannst du prüfen, ob es geklappt hat.
Wähle einen Schritt, der klein genug ist, um ihn in diesem Monat zu beginnen. Ein kleiner Schritt ist leichter anzufangen und lässt sich später erhöhen, wenn es sich richtig anfühlt. Schreib ihn in dieser Reihenfolge auf:
- Den Betrag, in deinen eigenen Zahlen
- Den Tag im Monat, an dem es passiert
- Das eine, das du zuerst tust
Das Versanddatum gehört zum Plan. Ein Jahr Abstand eignet sich, um die Gewohnheit zu prüfen: Hat es mit dem Ersten des Monats geklappt? Ein späteres Datum passt zum Bild der Person, die den Brief später liest.
Wir senden dir den Brief an dem Tag, den du wählst, per E-Mail, zwischen 8 Uhr und mittags in deiner Zeitzone. Das ist ein Briefdienst, kein Finanzdienst: Er bewahrt deinen Brief auf und sendet ihn dir an diesem Tag per E-Mail. Das späteste wählbare Datum liegt 20 Jahre in der Zukunft, und die Schnellauswahl endet bei drei Jahren, such dir also ein fernes Datum im Kalender aus. Wenn sechzig mehr als 20 Jahre entfernt ist, schreib an einen näheren Meilenstein, zum Beispiel fünfzig, und schreib von dort aus den nächsten Brief.
Die Erfolgsmeldung zeigt eine Brief-ID und die Versandzeit, nicht den Text, heb dir also eine eigene Kopie auf. Lass Bankdaten, Passwörter und Zugangsdaten aus dem Brief weg, denn Briefe werden als einfacher Text gespeichert. Schreib eine Zeile dazu, woher die Zahlen stammen, etwa den Namen der Tabelle oder das Datum, an dem du sie geprüft hast, damit die lesende Person sie wiederfindet.
Ein Beispielbrief über Geld
Hier ein kurzer Brief an den Menschen, der du mit sechzig bist. Er malt ein Bild der Person, die ihn liest, hält eine Gewohnheit fest, nennt eine Sorge und endet mit Dank.
Hallo, zukünftiges Ich,
ich stelle mir dich mit sechzig vor, in einer kleineren Wohnung am Fluss, drei Tage die Woche bei der Arbeit, weil du es willst und nicht, weil du musst. Das Nötigste kostet, was es kostet; ich hoffe, es raubt dir nicht mehr den Schlaf.
Heute ist der Erste des Monats, und die Überweisung von [Betrag] ist rausgegangen, bevor ich irgendetwas anderes bezahlt habe. Das ist für jetzt der ganze Plan. Eine Sorge bleibt: Ich weiß nicht, wie viel die Jahre nach der Arbeit brauchen werden, deshalb habe ich mir einen Termin bei einer Finanzberatung gebucht.
Danke, dass du den Ersten des Monats eingehalten hast, falls du es getan hast.
[dein Name]
Der Brief lässt Renditen, Produkte und jedes Endergebnis aus. Deine Fassung kann das auch, mit deinen eigenen Zahlen und deinen eigenen Sorgen.
Schreibe jetzt deinen Brief
Schreib einen Absatz über die lesende Person mit sechzig oder in dem Alter, das sich richtig anfühlt, und nenne den Betrag, den du jeden Monat zurücklegst. Wähle den ersten Schritt, den du in diesem Monat beginnen kannst, und ein Versanddatum, das weit genug in der Zukunft liegt, um etwas zu bedeuten. Heb eine Kopie auf. Bei Entscheidungen über Geldanlagen oder Steuern sprich mit einer qualifizierten Fachperson.
