Quasi tutti sappiamo che dovremmo risparmiare di più. Poche persone riescono a immaginare a cosa serviranno quei soldi.
Questo articolo non è un consiglio finanziario. È un modo per trasformare la frase «dovrei risparmiare di più» in un passo concreto, con una data, usando una lettera per rendere il futuro più reale. Per le decisioni sul tuo denaro, un consulente qualificato può aiutarti con la tua situazione personale.
Perché i soldi sono difficili da immaginare
Con i soldi è facile rimandare quando chi ne avrà bisogno sembra uno sconosciuto. Una spesa di questo mese è un problema che senti; una spesa nel futuro è un numero su una pagina.
C'è chi trova più facile scrivere questa lettera dopo un mese tranquillo, quando i numeri fanno meno paura.
Una lettera dà voce a quello sconosciuto. Puoi scrivere della casa in cui vive, del lavoro che fa ancora e delle piccole spese che gestisce ogni settimana. Il ritratto non deve essere preciso. Deve solo essere abbastanza concreto da rendere il passo successivo legato a una persona vera.
Tieni il ritratto su cose ordinarie: affitto o mutuo, spostamenti, cibo e tempo con le persone. Lascia fuori le cifre che non conosci. Ai numeri puoi tornare più tardi, quando li avrai controllati.
Che cosa ha trovato lo studio del 2011
Uno dei lavori alla base di questa idea è un articolo del 2011 pubblicato su Journal of Marketing Research da Hershfield, Goldstein, Sharpe e colleghi. Nei loro esperimenti, le persone che vedevano immagini di se stessi invecchiati sceglievano di mettere da parte di più per la pensione rispetto a chi non li vedeva.
Una precisazione: i risultati descrivono le scelte fatte durante l'esperimento, non quanto le persone abbiano risparmiato negli anni dopo. Non leggerli come una promessa che un'immagine ti farà risparmiare di più.
Quello che puoi ricavarne è più piccolo: mettere il tuo io futuro davanti a te può rendere il lungo periodo più concreto. Una lettera lo fa con le parole al posto delle immagini. Annota un importo che intendi mettere da parte ogni mese, una data in cui guarderai il saldo e una frase sul perché conta per te; poi lascia che chi riceverà la lettera confronti il piano con quello che è successo davvero.
Scrivi di che cosa il tuo io futuro avrà bisogno
Ora scrivi la lettera. Descrivi chi leggerà in futuro con parole semplici: dove vive, che lavoro fa e di che cosa ha bisogno ogni mese per vivere con serenità. Usa i tuoi numeri, mai quelli inventati. Se non conosci una cifra, scrivi «ancora da verificare» e aggiungi una riga su come la scoprirai.
Descrivi chi legge in quattro righe brevi:
- Dove vive, e con chi
- Il lavoro che fa, o il riposo che ha guadagnato
- Quanto costano le cose di base ogni mese
- Che cosa vorrebbe poter fare senza pensieri
Tieni la lettera su chi legge, non sui mercati, sui rendimenti o sui prodotti. Stai descrivendo una persona, così il passo successivo è più facile da vedere.
Una volta all'anno scrivi una lettera nuova, con la descrizione aggiornata. Una lettera salvata non si può modificare, quindi ognuna resta il ritratto di quell'anno.
Trasforma il risparmio in passi concreti
Un passo utile ha tre parti: un importo, un giorno e una prima azione. Per esempio: «Il primo di ogni mese, metti da parte [importo] prima di spendere qualsiasi altra cosa». La frase si legge in un minuto, e si può controllare alla fine dell'anno.
Scegli un passo abbastanza piccolo da cominciare questo mese. Un passo piccolo è più facile da iniziare, e più avanti lo puoi aumentare se lo senti giusto. Scrivilo in quest'ordine:
- L'importo, con i tuoi numeri
- Il giorno del mese in cui avviene
- La prima cosa che farai
La data di invio è parte del piano. Un anno da oggi va bene per controllare l'abitudine: il primo del mese è stato rispettato? Una data più lontana si addice al ritratto del lettore del futuro.
Ti invieremo la lettera per e-mail nel giorno che scegli, tra le 8:00 e mezzogiorno nel tuo fuso orario. Questo è un servizio di lettere, non finanziario: tiene la tua lettera e te la invia per e-mail quel giorno. La data più lontana che puoi scegliere è fra 20 anni, e le scelte rapide si fermano a tre anni, quindi scegli una data lontana nel calendario. Se i sessant'anni sono a più di 20 anni da oggi, scrivi per un traguardo più vicino, come i cinquant'anni, e da lì scrivi la prossima lettera.
Il messaggio di conferma mostra un Letter ID e l'orario di invio, non il testo, quindi conserva la tua copia. Non mettere nella lettera coordinate bancarie, password o dati di accesso, perché le lettere sono conservate come testo semplice. Aggiungi una riga che dice da dove vengono le cifre, per esempio il nome del foglio di calcolo o la data in cui le hai controllate, così chi legge può ritrovarle.
Una lettera di esempio sui soldi
Ecco una breve lettera alla persona che sarai a sessant'anni. Fa il ritratto di chi legge, annota un'abitudine, nomina una preoccupazione e si chiude con un ringraziamento.
Ciao, io del futuro,
Ti immagino a sessant'anni in una casa più piccola vicino al fiume, che lavori tre giorni a settimana perché vuoi, non perché devi. Le spese di base costano quello che costano; spero che ormai non ti tolgano più il sonno.
Oggi è il primo del mese, e il bonifico di [importo] è partito prima che pagassi qualcos'altro. Per ora il piano è solo questo. Una preoccupazione mi resta: non so quanto serviranno gli anni dopo il lavoro, quindi ho prenotato un incontro con un consulente.
Grazie per aver rispettato il primo del mese, se l'hai fatto.
[il tuo nome]
La lettera evita rendimenti, prodotti e qualsiasi esito finale. La tua versione può fare lo stesso, con i tuoi numeri e le tue preoccupazioni.
Scrivi ora la tua lettera
Scrivi un paragrafo sul lettore a sessant'anni, o all'età che senti giusta, e nomina l'importo che metterai da parte ogni mese. Scegli il primo passo che puoi iniziare questo mese, e una data di invio abbastanza lontana da contare qualcosa. Conserva una copia. Per le decisioni su investimenti e tasse, parlane con un consulente qualificato.
