Sebagian besar dari kita tahu bahwa kita seharusnya lebih banyak menabung. Tidak banyak yang bisa membayangkan untuk apa uang itu.
Artikel ini bukan saran keuangan. Artikel ini adalah cara mengubah kalimat “aku seharusnya lebih banyak menabung” menjadi satu langkah yang spesifik dan bertanggal, dengan memakai surat agar masa depan terasa nyata. Untuk keputusan soal uangmu sendiri, penasihat keuangan yang berkualifikasi dapat membantu dengan situasi pribadimu.
Mengapa uang sulit dibayangkan
Menabung mudah ditunda ketika orang yang kelak membutuhkan uang itu terasa seperti orang asing. Biaya di bulan ini adalah masalah yang bisa kamu rasakan; biaya di masa depan hanya angka di atas kertas.
Sebagian orang merasa lebih mudah menulis surat ini setelah bulan yang tenang, saat angka-angka terasa tidak terlalu menakutkan.
Surat memberi suara kepada orang asing itu. Kamu bisa menulis tentang rumah tempatnya tinggal, pekerjaan yang masih ia jalani, dan biaya-biaya kecil yang ia atur setiap pekan. Gambarnya tidak harus akurat. Gambarnya cukup spesifik saja agar langkah berikutnya terasa terhubung dengan orang yang nyata.
Gambarkan dalam istilah yang biasa saja: cicilan rumah, transportasi, makanan, dan waktu bersama orang-orang. Lewati angka yang tidak kamu ketahui. Kamu bisa kembali ke angka-angka itu nanti, setelah kamu memeriksanya.
Apa yang ditemukan studi tahun 2011
Salah satu penelitian yang menjadi dasar gagasan ini adalah makalah tahun 2011 di Journal of Marketing Research oleh Hershfield, Goldstein, Sharpe, dan rekan-rekan. Dalam eksperimen mereka, orang yang melihat gambar diri mereka yang sudah menua memilih menyisihkan lebih banyak untuk tabungan dana pensiun dibandingkan orang yang tidak melihatnya.
Satu catatan perlu diingat: temuan itu menggambarkan pilihan yang dibuat selama eksperimen, bukan berapa yang benar-benar ditabung orang-orang pada tahun-tahun sesudahnya. Jangan membacanya sebagai janji bahwa sebuah gambar akan membuatmu menabung lebih banyak.
Yang bisa kamu ambil dari sana lebih kecil: menempatkan dirimu di masa depan di depan mata mungkin membuat jangka panjang terasa lebih nyata. Surat melakukannya dengan kata-kata, bukan gambar. Tuliskan satu jumlah yang kamu niatkan untuk disisihkan setiap bulan, satu tanggal ketika kamu akan melihat saldo, dan satu kalimat tentang mengapa itu penting bagimu, lalu biarkan dirimu yang nanti membandingkan rencana itu dengan apa yang benar-benar terjadi.
Tuliskan apa yang dibutuhkan dirimu di masa depan
Sekarang tulis suratnya. Gambarkan pembaca masa depan itu dengan kata-kata sederhana: di mana ia tinggal, pekerjaan apa yang ia jalani, dan apa yang ia butuhkan setiap bulan agar merasa tenang. Pakai angkamu sendiri, jangan yang karangan. Kalau ada angka yang belum kamu ketahui, tulis “belum yakin” dan tambahkan satu baris tentang bagaimana kamu akan mencarinya.
Gambarkan pembacanya dalam empat baris pendek:
- Di mana ia tinggal, dan bersama siapa ia tinggal
- Pekerjaan yang ia jalani, atau istirahat yang telah ia raih
- Berapa biaya kebutuhan pokoknya setiap bulan
- Apa yang ingin bisa ia lakukan tanpa khawatir
Buat suratnya tetap tentang si pembaca, bukan tentang pasar, imbal hasil, atau produk. Kamu sedang menggambarkan seseorang agar langkah berikutnya lebih mudah terlihat.
Sekali setahun, tulis surat baru dengan gambaran yang sudah diperbarui. Surat yang sudah tersimpan tidak dapat diedit, jadi masing-masing tetap menjadi catatan gambaran pada tahun itu.
Ubah rencana menabung menjadi langkah yang spesifik
Langkah yang berguna punya tiga bagian: satu jumlah, satu hari, dan satu tindakan pertama. Misalnya: “Setiap tanggal 1, sisihkan [jumlah] sebelum kamu membelanjakan apa pun.” Kalimatnya bisa dibaca dalam satu menit, dan bisa diperiksa di akhir tahun.
Pilih langkah yang cukup kecil untuk dimulai bulan ini. Langkah kecil lebih mudah dimulai, dan bisa dinaikkan nanti kalau terasa pas. Tulis dengan urutan ini:
- Jumlahnya, dengan angka milikmu sendiri
- Tanggal di bulan itu ketika langkahnya dilakukan
- Satu hal yang akan kamu lakukan pertama
Tanggal pengiriman adalah bagian dari rencana. Setahun ke depan pas untuk menguji kebiasaan: apakah tanggal 1 bertahan? Tanggal yang lebih jauh cocok untuk gambaran tentang si pembaca masa depan.
Kami mengirimkan surat itu ke emailmu pada hari yang kamu pilih, antara pukul 08.00 dan tengah hari menurut zona waktumu. Ini layanan surat, bukan layanan keuangan: kami menyimpan suratmu dan mengirimkannya ke emailmu pada hari itu. Tanggal terjauh yang bisa kamu pilih adalah 20 tahun ke depan, dan pilihan cepat hanya sampai tiga tahun, jadi pilihlah tanggal yang jauh di kalender. Kalau usia enam puluh masih lebih dari 20 tahun lagi, tulislah untuk tonggak yang lebih dekat, misalnya usia lima puluh, lalu tulis surat berikutnya dari sana.
Pesan sukses menampilkan Letter ID dan waktu pengiriman, bukan isi suratnya, jadi simpan salinanmu sendiri. Jangan menulis detail rekening, kata sandi, atau data login di dalam surat, karena surat disimpan sebagai teks biasa. Tambahkan satu baris yang menyebut dari mana angka-angka itu berasal, misalnya nama lembar kerja atau tanggal kamu memeriksanya, agar si pembaca bisa menemukannya lagi.
Contoh surat tentang uang
Berikut surat pendek untuk dirimu yang akan berusia enam puluh. Surat itu menggambarkan si pembaca, mencatat satu kebiasaan, menyebut satu kekhawatiran, dan ditutup dengan terima kasih.
Halo, aku di masa depan,
Aku membayangkanmu di usia enam puluh, tinggal di tempat yang lebih kecil dekat sungai, bekerja tiga hari dalam sepekan karena kamu memang mau, bukan karena kamu terpaksa. Biaya kebutuhan pokok memang sebesar itu; aku harap hal itu tidak lagi membuatmu sulit tidur di malam hari.
Hari ini tanggal 1, dan transfer sebesar [jumlah] sudah terkirim sebelum kubayar keperluan apa pun yang lain. Itu seluruh rencanaku untuk sekarang. Satu kekhawatiran masih menemani: aku tidak tahu berapa kebutuhan tahun-tahun setelah berhenti bekerja, jadi aku sudah membuat janji dengan seorang penasihat keuangan.
Terima kasih karena tetap menjaga tanggal 1, kalau memang kamu melakukannya.
[namamu]
Surat itu menghindari imbal hasil, produk, dan hasil akhir apa pun. Versimu bisa melakukan hal yang sama, dengan angkamu sendiri dan kekhawatiranmu sendiri.
Tulis suratmu sekarang
Tulis satu paragraf tentang si pembaca di usia enam puluh, atau di usia berapa pun yang terasa tepat, dan sebutkan jumlah yang akan kamu sisihkan setiap bulan. Pilih langkah pertama yang bisa kamu mulai bulan ini, lalu pilih tanggal pengiriman yang cukup jauh untuk benar-benar berarti. Simpan salinannya. Untuk keputusan tentang investasi atau pajak, bicaralah dengan penasihat keuangan yang berkualifikasi.
