Quase todo mundo sabe que deveria guardar mais dinheiro. Menos gente consegue imaginar para quê.
Este artigo não é um conselho financeiro. É um jeito de transformar a frase “eu preciso guardar mais” em um passo específico, com data, usando uma carta para tornar o futuro mais real. Para decisões sobre o seu próprio dinheiro, um consultor qualificado pode ajudar com a sua situação pessoal.
Por que o dinheiro é difícil de imaginar
É fácil adiar quando a pessoa que vai precisar do dinheiro parece alguém desconhecido. Um gasto deste mês é um problema que você sente; um gasto no futuro é um número no papel.
Algumas pessoas acham mais fácil escrever esta carta depois de um mês tranquilo, quando os números parecem menos assustadores.
Uma carta dá voz a essa pessoa desconhecida. Você pode escrever sobre a casa em que ela mora, o trabalho que ainda faz e os gastos pequenos que ela administra a cada semana. O retrato não precisa ser exato. Só precisa ser específico o bastante para o próximo passo parecer ligado a uma pessoa real.
Mantenha o retrato em termos comuns: aluguel ou financiamento da casa, transporte, comida e tempo com as pessoas. Deixe de fora qualquer número que você não saiba. Você pode voltar aos números mais tarde, depois de conferi-los.
O que o estudo de 2011 descobriu
Uma das pesquisas por trás desta ideia é um artigo de 2011 no Journal of Marketing Research, de Hershfield, Goldstein, Sharpe e colegas. Nos experimentos, as pessoas que viram imagens de si mesmas com a idade avançada escolheram guardar mais para a aposentadoria do que as que não viram.
Uma ressalva: os resultados descrevem escolhas feitas durante o experimento, não o que as pessoas guardaram nos anos seguintes. Não encare isso como a promessa de que uma imagem vai fazer você guardar mais.
O que se pode tirar daí é menor: colocar o seu eu do futuro na sua frente pode tornar o longo prazo mais real. Uma carta faz isso com palavras em vez de imagens. Anote um valor que você pretende separar por mês, uma data para olhar o saldo e uma frase sobre por que isso importa para você; depois, deixe o seu eu do futuro comparar o plano com o que aconteceu de fato.
Escreva o que o seu eu do futuro vai precisar
Agora escreva a carta. Descreva a pessoa que vai ler, o seu eu do futuro, em termos simples: onde ela mora, que trabalho faz e do que precisa por mês para viver com tranquilidade. Use os seus números, nunca inventados. Se você não souber um valor, escreva “ainda não sei” e acrescente uma linha sobre como vai descobrir.
Descreva essa pessoa em quatro linhas curtas:
- Onde ela mora e com quem ela mora
- O trabalho que ela faz, ou o descanso que conquistou
- Quanto custa o básico para ela a cada mês
- O que ela gostaria de poder fazer sem preocupação
Mantenha a carta centrada nessa pessoa, não em mercados, rendimentos ou produtos. Você está descrevendo alguém, para que o próximo passo fique mais fácil de enxergar.
Uma vez por ano, escreva uma carta nova com a descrição atualizada. Uma carta salva não pode ser editada, então cada uma fica como registro do retrato daquele ano.
Transforme a poupança em passos específicos
Um passo útil tem três partes: um valor, um dia e uma primeira ação. Por exemplo: “No dia primeiro de cada mês, separe [valor] antes de gastar qualquer outra coisa.” A frase se lê em um minuto e pode ser conferida no fim do ano.
Escolha um passo pequeno o bastante para começar neste mês. Um passo pequeno é mais fácil de dar, e dá para aumentá-lo depois, se fizer sentido. Escreva nesta ordem:
- O valor, com os seus próprios números
- O dia do mês em que isso acontece
- A única coisa que você fará primeiro
A data de envio faz parte do plano. Um ano à frente é bom para conferir o hábito: o dia primeiro se manteve? Uma data mais distante combina com o retrato do eu do futuro.
Enviamos a carta por e-mail no dia que você escolher, entre 8h e meio-dia, no seu fuso horário. Este é um serviço de cartas, não um serviço financeiro: ele guarda a sua carta e a envia para o seu e-mail nesse dia. A data mais distante que você pode escolher é daqui a 20 anos, e as opções rápidas param em três anos, então escolha uma data distante no calendário. Se os seus sessenta anos estão a mais de 20 anos de distância, escreva para um marco mais próximo, como os cinquenta, e escreva a próxima carta a partir daí.
A mensagem de confirmação mostra um Letter ID e o horário de envio, não o texto, então guarde a sua própria cópia. Não coloque dados bancários, senhas nem dados de acesso na carta, porque as cartas ficam guardadas como texto simples. Acrescente uma linha dizendo de onde vieram os números, como o nome da planilha ou a data em que você os conferiu, para que o leitor possa encontrá-los de novo.
Um exemplo de carta sobre dinheiro
Aqui vai uma carta curta para a pessoa em que você vai se transformar aos sessenta. Ela traça o retrato do leitor, registra um hábito, nomeia uma preocupação e termina com agradecimento.
Olá, eu do futuro,
Eu imagino você aos sessenta, num lugar menor perto do rio, trabalhando três dias por semana porque quer, não porque precisa. O básico custa o que custa; espero que ele não tire mais o seu sono à noite.
Hoje é dia primeiro do mês, e a transferência de [valor] saiu antes de eu pagar qualquer outra coisa. Esse é todo o plano por enquanto. Uma preocupação continua comigo: não sei quanto os anos depois do trabalho vão precisar, então já marquei um horário com um consultor.
Agradeço por você ter mantido o dia primeiro do mês, se é que manteve.
[seu nome]
A carta evita rendimentos, produtos e qualquer resultado final. A sua versão pode fazer o mesmo, com os seus números e as suas preocupações.
Escreva sua carta agora
Escreva um parágrafo sobre o seu eu do futuro aos sessenta, ou na idade que fizer sentido, e diga o valor que você vai separar por mês. Escolha o primeiro passo que dá para começar neste mês, e escolha uma data de envio distante o bastante para importar. Guarde uma cópia. Para decisões sobre investimentos ou impostos, converse com um consultor qualificado.
